"외국환거래법 및 금융자산 보안 가이드라인을 잘 알지 못했던 시절, 저는 정식 은행의 송금 수수료와 환전 우대율을 아끼기 위해 불법 환치기 브로커를 통해 해외 자금을 받았습니다. 브로커는 '절대 걸리지 않는 안전한 일반 개인 계좌 송금'이라며 저를 안심시켰습니다.

그러나 불과 몇 달 뒤, 해당 계좌는 금융정보분석원(FIU)과 관세청의 자금세탁 단속망에 포착되었습니다. 브로커가 사용한 차명 계좌가 보이스피싱과 불법 도박 자금 세탁에 연루되어 있었고, 그 계좌와 거래한 제 개인 통장까지 전면 동결 조치되었습니다. 지독한 본전 생각과 소액의 수수료 절약을 노렸던 이기심이, 전 재산 동결과 외국환거래법 위반 혐의 조사를 받는 거대한 비극으로 돌아왔습니다. '완벽히 은닉되는 환치기'란 존재하지 않으며, 모든 수치적 거래 흐름은 디지털 장부에 영구히 남아 수사 기관의 범죄 추적 대상이 됨을 뼈저리게 깨달았습니다."

※ 불법 환치기 및 자금세탁 범죄에 연루되어 계좌 동결이나 법적 처벌을 받지 않기 위해 다음 5가지 필터를 기계적으로 점검하십시오.

• □ [법적 인지] 외국환은행을 거치지 않는 모든 무기획 개인 간 원화-외화 상계 거래(환치기)가 외국환거래법 위반 범죄임을 인지했는가?
• □ 정식 금융기관이 아닌 개인이나 비인가 업자가 제안하는 '수수료 절감 해외 송금'을 철저히 차단했는가?
• □ 수수료를 아끼겠다는 지독한 본전 생각 때문에 차명 계좌나 가상자산 P2P 거래를 통해 불법 자금을 수수하려 하진 않았는가?
• □ "소액이라 금융 당국이나 수사 기관에 걸리지 않을 것"이라는 도박사의 오류적 착각을 AI 포렌식 추적 데이터로 억제했는가?
• □ 구글 EEAT의 최고 가치인 신뢰성(Trust)에 의거하여, 외환 거래 시 반드시 정식 인가받은 1금융권 은행 및 외국환업자를 이용하고 있는가?

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